ひめかとゾーマの今日は何の日

ひめかとゾーマのお金ノート

お金に無頓着だった白猫ひめかが、黒猫ゾーマ先生とお金の勉強をはじめました。100日後、1年後、ひめかはお金を扱えるようになっているかな。

お金は、どこから来て、何に変わり、何を残したか。

お金ノートの考え方

ふつうの家計簿は「いくら使ったか」を書きます。お金ノートは、そのお金が何に変わったかまで書きます。

お金の学校 STEP 0〜100

もし自分の子供にお金を教えるなら、この順番。3歳の「どっちか1つ選ぶ」から、30歳の「お金は何のためにある？」まで。年齢は目安なので、大人は STEP 1 からどんどん進んでOK。10の倍数はボスです。

STEP 0　お金とは、価値を交換する道具。
時間→お金、お金→モノ、お金→時間、お金→知識、知識→お金、お金→資産、資産→お金。人はいつも何かを交換しています。

STEP 1〜10　選ぶ・交換する 3〜5歳
  1. STEP 1 物には限りがある やってみるおやつを2つから1つ選ぶ クリア「両方ほしい」から1つを選べる
  2. STEP 2 選ばなかった方もある やってみる選ばなかったおやつを口に出してみる クリア「こっちを選んだから、あっちはなし」が言える
  3. STEP 3 お金はモノと交換する道具 やってみるお店ごっこでおもちゃのお金を払う クリアお金を渡すとモノがもらえると分かる
  4. STEP 4 お金の種類 やってみる1円玉〜500円玉を大きい順に並べる クリア100円玉と10円玉の違いが分かる
  5. STEP 5 はじめてのお買い物 やってみる100円玉1枚でお菓子を1つ、自分で払う クリアレジで自分で払える
  6. STEP 6 ほしい≠買える やってみる100円しか持っていない日に120円のお菓子の前に立つ クリア親が20円足さなくても納得できる
  7. STEP 7 おつりって何？ やってみる100円で70円のものを買う クリアおつりの30円を受け取って数えられる
  8. STEP 8 家族としての仕事 やってみる食器を運ぶ・服をしまう（お金は出さない） クリア毎日のお手伝いを当たり前にできる
  9. STEP 9 特別な仕事には対価 やってみる草取りや洗車など「いつもと別の仕事」で少しもらう クリア「働く→受け取る」が分かる
  10. STEP 10 BOSS 欲しい→どうしたら手に入る？ やってみる欲しいものを1つ決めて、手に入れ方を考える クリア「買う・待つ・働く・あきらめる」から選べる
STEP 11〜20　待つ・ためる 5〜7歳
  1. STEP 11 使うと減る やってみる300円を持って買い物し、帰りに残りを数える クリア使った分だけ減ったと説明できる
  2. STEP 12 貯金箱デビュー やってみる透明な貯金箱に入れて、たまるのを見る クリア1週間使わずに入れておける
  3. STEP 13 待つと買える やってみる500円のおもちゃ、手持ち100円。毎週100円で4週待つ クリア親が足さずに待って買えた
  4. STEP 14 貯金＝未来の自分への仕送り やってみる待って買ったおもちゃの話をする クリア「前の自分がためてくれた」と言える
  5. STEP 15 値段を読む やってみるスーパーで値札を読む クリア税込の値段を見つけられる
  6. STEP 16 同じものでも値段が違う やってみる2つの店で同じお菓子の値段を比べる クリア安い方を見つけられる
  7. STEP 17 見切り品の発見 やってみる値引きシールの商品を探す クリア「いつもより安く買えた分」が分かる
  8. STEP 18 お金はどこから来る？ やってみる家族の仕事の話を聞く クリア「お金は誰かの働きから来る」と言える
  9. STEP 19 ATMは魔法の箱じゃない やってみる一緒にATMへ行く クリア入れた分しか出ないと分かる
  10. STEP 20 BOSS 予算内のお買い物 やってみる300円でおやつを2つ以上そろえる クリア300円以内で満足できた
STEP 21〜30　3つの使い方 7〜9歳
  1. STEP 21 お小遣いスタート やってみる週100〜200円を決まった日にもらう クリア決まった日にもらう習慣ができる
  2. STEP 22 欲しいと必要 やってみる買う前に「必要？欲しい？」を言う クリア2つを分けて説明できる
  3. STEP 23 消費・投資・浪費 やってみる使ったお金を3つに分ける クリア自分の買い物を3つに分けられる
  4. STEP 24 同じ物でも分類は変わる やってみる本を読んだら投資、読まなければ浪費…を話し合う クリア「物じゃなく使い方で決まる」と言える
  5. STEP 25 そのお金で何を得た？ やってみる買い物のあと「何が手に入った？」に答える クリアモノ以外（楽しさ・時間）も答えられる
  6. STEP 26 もう一度する？ やってみる買ったものに「またする／もうしない」をつける クリア自分で振り返りができる
  7. STEP 27 浪費は悪じゃない やってみる楽しかった無駄づかいの話をする クリア「分かって使うならOK」と言える
  8. STEP 28 お金ノートを書く やってみる金額・分類・得たものを3行で書く クリア1週間書き続けられる
  9. STEP 29 ためる・使うを分ける やってみるお小遣いを「使う箱」「ためる箱」に分ける クリア分けてから使える
  10. STEP 30 BOSS 1か月のお小遣い振り返り やってみる1か月分のノートを見返す クリア良い交換と後悔を1つずつ自分の言葉で言える
STEP 31〜40　比べる・予算 9〜11歳
  1. STEP 31 単価を比べる やってみる大袋と小袋を100gあたりで比べる クリア単価を計算できる
  2. STEP 32 安い＝得とは限らない やってみる大袋を買って食べきれなかった話をする クリア「使い切れる量」が大事と分かる
  3. STEP 33 お小遣いを月1回に やってみる月2,000円をまとめてもらう クリア月末まで持たせる工夫を考えられる
  4. STEP 34 失敗していい やってみる3日で使い切っても追加はなし クリア次の月に自分で直せる
  5. STEP 35 家族の買い物担当 やってみるデザート4人分を600円以内で買う クリア予算・人数・満足度を考えて選べる
  6. STEP 36 1,000円の昼ごはん やってみる1,000円で家族の昼食を組み立てる クリア予算内で全員が満足できた
  7. STEP 37 お金で時間を買う やってみる歩く・バス・タクシーの時間とお金を比べる クリアお金で時間を買う場面が分かる
  8. STEP 38 広告のしかけ やってみるCMやセールの「今だけ！」を探す クリア広告に気づいて一呼吸おける
  9. STEP 39 ほしい物リスト やってみる欲しい物を書いて1週間置く クリア1週間後もほしい物だけ買える
  10. STEP 40 BOSS 予算を立てて1か月 やってみる1か月の予算を立ててその通りに使う クリア予算と実際の差を説明できる
STEP 41〜50　ためる仕組み・入ってくるお金 11〜13歳
  1. STEP 41 先取り貯金 やってみるお小遣いの10〜20％を先にためる クリア「残ったら貯金」を卒業できた
  2. STEP 42 目標貯金 やってみる1万円の目標と期限を決める クリア期限までにためきれた
  3. STEP 43 銀行の役割 やってみる家族と通帳や口座アプリを見る クリア預金と利息を説明できる
  4. STEP 44 利息ってなに？ やってみる1万円を1年預けた利息を計算する クリア「お金にもお金がつく」と分かる
  5. STEP 45 お金の入り方はいろいろ やってみる働く・売る・教える・持っているものから入る、を知る クリア4種類以上言える
  6. STEP 46 時間を使って得るお金 やってみるお手伝い代を時給にしてみる クリア時給が計算できる
  7. STEP 47 モノを売って得るお金 やってみる使わないおもちゃをフリマで売る クリア売上から手数料・送料を引ける
  8. STEP 48 作ったもので得るお金 やってみる手作り品や絵を家族に売ってみる クリア材料費と売値の差が分かる
  9. STEP 49 与えるのもお金の使い方 やってみるお金を人のために使う クリア与えて得たもの（うれしさ・つながり）を言える
  10. STEP 50 BOSS お金の入口と出口 やってみる1か月の入ったお金と使ったお金を表にする クリアどこから来てどこへ行ったか説明できる
STEP 51〜60　収支・税金・社会 13〜15歳
  1. STEP 51 収入と支出の表 やってみる1か月の簡単な収支表を作る クリア黒字・赤字が分かる
  2. STEP 52 固定費と変動費 やってみる家の毎月同じ支払いを聞く クリア固定費と変動費を分けられる
  3. STEP 53 3つの財布 やってみる使う・ためる・増やす勉強用に分ける クリア財布のお金＝全部使っていい、じゃないと分かる
  4. STEP 54 消費税 やってみるレシートの税額を探す クリア消費税の計算ができる
  5. STEP 55 給料は全部は使えない やってみる所得税・住民税・社会保険の話を聞く クリア手取りと額面の違いが言える
  6. STEP 56 税金は何に使われる？ やってみる学校・道路・病院のお金を調べる クリア税金で自分が得ているものを3つ言える
  7. STEP 57 電子マネーとポイント やってみる使った額が見えにくいお金を知る クリア残高と履歴を自分で確認できる
  8. STEP 58 スマホ代を知る やってみる自分のスマホ代を聞く クリア月額×12を計算できる
  9. STEP 59 お金のトラブル やってみる詐欺・ネットの「無料」のしかけを知る クリアあやしい話を1つ見抜ける
  10. STEP 60 BOSS 家計を手伝う やってみる家の1か月の固定費を一緒に書き出す クリア家族の固定費を説明できる
STEP 61〜70　働く・契約する 15〜17歳
  1. STEP 61 アルバイトの時給 やってみる時給×時間で1か月の収入を計算する クリア時間も資産だと分かる
  2. STEP 62 給与明細を読む やってみる初めての明細で引かれた額を見る クリア引かれたものを説明できる
  3. STEP 63 自分の時給で値段を見る やってみる欲しいものを「何時間働いた分？」に直す クリア時間に置き換えて考えられる
  4. STEP 64 契約とは やってみるスマホやサブスクの規約を一緒に読む クリア解約方法を先に確認できる
  5. STEP 65 サブスクは年額で見る やってみる全部のサブスクを書き出して×12 クリア年額で見直せる
  6. STEP 66 無料体験の罠 やってみる自動更新の日をカレンダーに入れる クリア解約忘れをゼロにできる
  7. STEP 67 ネットで売る・稼ぐ やってみる作品やスキルで稼ぐ方法を調べる クリア手数料と税金まで考えられる
  8. STEP 68 時間を使わない収入 やってみる広告・印税・配当・作品の売上の仕組みを知る クリア「時間を売る収入」との違いが言える
  9. STEP 69 自己投資 やってみる本・講座・道具にお金を使う クリア投資したものを成果とセットで言える
  10. STEP 70 BOSS 自分の収入を設計する やってみる1か月のバイト代の使い道を先に決める クリア使う・ためる・自己投資を割り振れる
STEP 71〜80　借りる・守る・ひとり暮らし 17〜20歳
  1. STEP 71 お金を借りるとは やってみるお金の貸し借りの話をする クリア借りたら返すまでがセットと言える
  2. STEP 72 金利を計算する やってみる10万円を年15％で借りたら？ クリア利息を計算できる
  3. STEP 73 分割払いの総額 やってみる「月々5,000円！」の総額を出す クリア月額じゃなく総額で比べられる
  4. STEP 74 リボ払いの怖さ やってみるリボの返済シミュレーションをする クリア残高が減らない理由を説明できる
  5. STEP 75 クレジットカード やってみる仕組みと引き落とし日を知る クリア使った額を毎週確認できる
  6. STEP 76 信用情報 やってみる延滞の記録が残ることを知る クリア支払日を守る理由を言える
  7. STEP 77 ひとり暮らしの費用 やってみる家賃・光熱費・食費・通信費を調べる クリア1か月の生活費を見積もれる
  8. STEP 78 引越しの初期費用 やってみる敷金・礼金・引越し代を調べる クリア引越しに必要な額を出せる
  9. STEP 79 生活防衛資金 やってみる収入が止まっても暮らせるお金を考える クリア何か月分必要か言える
  10. STEP 80 BOSS 仮想ひとり暮らし家計 やってみる月給から全部の支出を引いてみる クリア自由に使える額を出せる
STEP 81〜90　増やす・守る 20〜25歳
  1. STEP 81 インフレ やってみる昔と今の値段を比べる クリアお金の価値が変わると分かる
  2. STEP 82 複利 やってみる毎月1万円を20年積み立てたら？ クリア単利と複利の違いを言える
  3. STEP 83 株・債券・投資信託 やってみる3つを比べる クリアリスクとリターンを説明できる
  4. STEP 84 分散と長期 やってみる1つに集中した場合と比べる クリア分散する理由を言える
  5. STEP 85 手数料を見る やってみる信託報酬や売買手数料を比べる クリア手数料の差が長期で大きいと分かる
  6. STEP 86 NISA やってみる非課税の仕組みを知る クリア何が非課税になるか言える
  7. STEP 87 少額で積立 やってみる月数千円から実際に始める クリア目的と理由を自分の言葉で言える
  8. STEP 88 下がった時 やってみる値下がりしても慌てて売らない クリア「減ることもある」を受け止められる
  9. STEP 89 保険の基本 やってみる公的な保障と民間保険を比べる クリア自分に必要な保険だけ選べる
  10. STEP 90 BOSS 1年分の資産の記録 やってみる1年間の積立と資産を振り返る クリア増えた・減った理由を説明できる
STEP 91〜100　人生の道具にする 25〜30歳〜
  1. STEP 91 給与明細と控除 やってみる控除の意味を知る クリア何が引かれて何が戻るか言える
  2. STEP 92 確定申告 やってみる副業や医療費の申告を知る クリア自分に申告が必要か分かる
  3. STEP 93 大きな買い物 やってみる車・家を総額で比べる クリア月額じゃなく総支払額で決められる
  4. STEP 94 買う・借りる・リース やってみる同じ車を3通りで比べる クリア自分に合う方法を選べる
  5. STEP 95 10年の資金計画 やってみる住まい・仕事・家族の予定を数字にする クリア10年分の表を作れる
  6. STEP 96 老後のお金 やってみる老後に必要な生活費を考える クリアざっくり必要額を出せる
  7. STEP 97 収入の入口を増やす やってみる時間を売る収入以外を1つ育てる クリア仕組みからの収入が生まれた
  8. STEP 98 お金の自動化 やってみる積立・支払い・振り分けを自動にする クリア月1回の点検だけで回る
  9. STEP 99 与える やってみる寄付・家族・応援にお金を使う クリア与えて得たものを言える
  10. STEP 100 BOSS お金は何のためにある？ やってみるどう生きたい？そのためにいくら必要？を書く クリアお金を人生の道具として説明できる

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※お金ノートは、ひめかとゾーマの学びの記録です。特定の金融商品をすすめるものではありません。